本コンテンツの結論
・お金に対する価値観は個々人の経験から作られます。しかし、個々人の経験には差があります。そのために、普遍的に正しいことを知っておくことが「お金と関わる上で重要」です。
・お金が人生に与えてくれるものは自由と幸福です。
・裕福さを得て、それを維持するには以下の方法しかありません。
1) 足ることを知り、倹約さを心掛けること、2) 経済的な破綻を未然に防ぐこと、3) 倹約により貯金を行い、投資による複利効果を活用して資産を増やすこと
学びを身に付けるために実践したいこと
難易度 1: 簡単に始められる行動
1. 月ごとの収入と支出を記録して、無駄遣いを減らす。
2. 毎月の収入の一部を自動的に貯蓄口座に移す。
3. 不要なサブスクリプションや定期購入を停止する。
4. 資産管理や予算追跡のためのアプリを活用する。
難易度 2: 少し努力が必要な行動
5. 投資に関する本を読む、オンラインコースに参加する。
6. 人生に必要な金融資産額を計算する。そして、長期的な資産目標を考える。
難易度 3: 継続的な努力が必要な行動
7. 安定した資産運用のために、分散投資やインデックスファンドへの投資を始める。
8. 経済状況の変化や新たな投資手法について常に学び続ける。
コンテンツ本文
運の重要性
金融の世界では、運は一般的な知識や努力とは別の重要な要素です。成功者の行動を模倣しても、同様の結果を得ることはしばしば困難です。実際、運を左右するのは、知識よりもむしろ個人の価値観に基づく日常行動です。
お金に対する価値観
個々の金融体験は微細な確率で生じ、その人のお金に対する価値観や行動に重大な影響を与えます。リスク許容度は、過去の経験に深く根ざしています。たとえば、生まれた時期や場所が投資判断に影響を及ぼすこともあります。経済成長期に育った人々は、投資に積極的になりがちですが、不況期に育った人々は消極的になる傾向があります。
賢いお金の管理
賢明なリスク管理
お金を稼ぐ際、資産を必要以上に危険に晒すことは避けるべきです。過度な利益追求よりも、自分が満足できる範囲を理解することが重要です。無謀なリスクを避け、経済的な破綻を未然に防ぐことが最優先事項です。
他人との比較からの脱却
他人との富の比較ゲームに参加せず、適度な満足を得ることが成功への鍵です。富を築く上で、収入よりも貯蓄率の方が重要です。投資の絶対金額は変動するが、私たちのコントロール可能な要素は投資に回せる金額、すなわち貯蓄率です。支出を減らすことは、収入を増やすことよりも容易であり、貯蓄は多くの場面で大きなリターンをもたらす可能性があります。
長期的投資の重要性
貯蓄に加え、複利効果を活用して資産を増やすことが可能です。すべての投資で勝つ必要はなく、一部の成功が他の損失を補うことが成功の鍵です。重要なのは、適切な時に多くの利益を得ることと、間違った時に損失を最小限に抑えることです。
市場のボラティリティへの対処
市場のボラティリティ（=投資した際に利益や損失にばらつきが生じること）を罰金ではなく、将来的な利益のための手数料として捉えることが重要です。どのような状況でも一貫した戦略を持続することが、長期的な投資のパフォーマンスを向上させます。たとえば、S&P500は過去50年間で119倍のリターンをもたらしましたが、実際には多くの人がこの結果を享受できていません。市場の変動を恐れず、一貫した戦略を持つことが重要です。
お金と自由
お金がもたらす最大の価値は自由の獲得です。物質的なものよりも時間が人生を豊かにする要素です。真の富は目に見えないものであり、他人の豊かさを外見から判断することは誤りです。借金をして消費するのではなく、借金をせずに資産を守ることが、裕福になる唯一の方法です。
お金に関する普遍的原則
歴史から学ぶべきことは多く、特に人間の欲望と恐怖の関係、ストレス下での行動、インセンティブへの反応などは時間が経っても変わりにくいものです。以下が普遍的原則です。
1. 順調な時は慎重に、逆境時は寛容に。
2. エゴを減らして豊かになる。
3. 安心して眠れることを最優先にする。
4. 投資で成功するには、長期的な視野が必要。
5. 失敗があっても、資産を増やす機会はある。
6. 自分の時間をコントロールするために貯金する。
7. 他人に富を見せびらかさず、誠実に生きる。
8. 理由がなくても貯金する。
9. 成功のための代償を理解し、支払う準備をする。
10. 誤りの余地を重視し、無理な計画は立てない。
11. 極端な経済判断を避ける。
12. リスクを受け入れ、長期的な利益を目指す。
13. 自分の投資戦略を明確にする。
14. 多様な意見を受け入れる。
贅沢をせず、収入に見合った生活をすることが経済的自立への鍵です。自分の目標を達成するために最も確実な戦略を選びましょう。多くの場合、低コストのインデックスファンドへのドルコスト平均法がほとんどの人にとって最も成功確率が高い投資方法です。
