本コンテンツの結論
・資産が少ない人々は、自宅や車など、時間が経つにつれ価値が下がる資産を多く所有している。一方、富裕層は総資産に対して投資部分が多く、時間とともに価値が上がる資産を好む。
・富裕層の投資家は、利益を上げることよりも損失を減らすことを重視している。自制心を保ち、大きな失敗を避けることに最も注力する。
・投資は長期投資と短期投資に資金を適切に分配する。株式、社債、不動産、国債、コモディティ、現金（預金）などへの投資バランスが重要である。
・経済指標を理解することは投資の成功に必要である。オプション取引などの高度な投資方法には十分な知識と経験が必要なため、投資方法の理解と継続的な学習が重要である。
学びを身に付けるために実践したいこと
難易度 1: 簡単に始められる行動
1. 支出を「住居費」「生活費及び教育費」「その他」の3つに分ける。この分類から、投資に回せる可能性のある金額を見極める。
難易度 2: 少し努力が必要な行動
2. 投資に関連する情報を収集する。例えば、市場の動向、株式や不動産に関するニュースで知識を深める。
3. 実際に分散投資を行う。例えば、まずは株式、社債、不動産（=REITなど）に投資する。
難易度 3: 継続的な努力が必要な行動
4. 自分のポートフォリオを決め、管理と調整を続ける。市場変化に応じ、株式、社債、不動産、コモディティの配分を定期的に見直す。
※アセットアロケーションの実施：ポートフォリオの配分から大きな乖離が生じた時に再調整すること5. PMIなどの経済指標を学び、市場の動向を理解する。また、世の中にある様々な投資方法を先ずは学ぶ。必要に応じて自分の投資手法として検討する。
コンテンツ本文
資産構成と富裕層の投資法
資産が少ない人は自宅や車などが総資産に占める割合が高い特徴があります。つまり、時間に対して価値が下がっていくものを多く所有する傾向があります。
一方で富裕層は総資産に対して投資部分が多い傾向にあります。つまり、時間に対して価値が上がもものを好んで所有します。この事実は、富裕層は資産を投資によって築きいることを示しています。
投資成功のための5つのルール
効果的な投資には、以下のルールを守ることが重要です。
①多くの情報を集めること。
②他人の意見に流されず自分の判断で決断すること。
③分散投資を行い、買った理由と売った理由を記録すること。
④一度に大きく売買しないこと。
⑤継続的な学習を続けること。
設けるよりも重要なこと
世界のお金持ちは投資に対して、「いかに儲けるか」よりも「どれだけ失敗を減らせるか」を重視しています。
投資で資産が増加しているときほど、自制心が必要です。なぜならば致命的な失敗により、資産を大半失ってしまうことは最も避けるべき結果だからです。
効果的なポートフォリオの構築
支出を「住居費」「生活費及び教育費」「その他」に分け、投資に回せる金額を明らかにしましょう。どのような投資対象に資金を振り分けているか、その配分をポートフォリオといいます。
ポートフォリオの配分
理想的なポートフォリオは、長期投資に総資産7～9割、短期投資に総資産1～3割です。
長期投資のポートフォリオ
攻めの投資配分
さらに、長期投資の4～6割を「株式」「社債」「不動産」に投資しましょう。この投資は経済が成長しているときに増加する投資項目になります。
歴史的にも、経済は後退している期間よりも成長している期間の方が長いことがわかっています。そのため、この部分の投資枠を多めに取ることで、資産の増加を期待できます。
守りの投資配分（現金と債権）
長期投資の1～3割は「債権」「現金（=預金）」などの安全資産に投資しましょう。
安全資産のメリットは、経済が後退しているときに元本を維持できることです。経済が後退している期間は投資家は弱気になりやすく、資産の目減りによる恐怖で投資市場から退場してしまう人も多くいます。
投資市場からの退場は最も避ける結果であり、その予防策としての安全資産への投資は必須です。
守りの投資配分（コモディティ）
残りの2～4割は「コモディティ」に投資すると良いでしょう。コモディティとは、経済学において実質的な代替可能性を持つ商品またはサービスのことです。
おすすめは、貴金属（金、銀、プラチナ）、ベースメタル（亜鉛、アルミニウムなどの貴金属でない金属）、ビットコイン、原油、農業商品などです。
コモディティの特徴は、経済が後退しているときに、逆に価値が上がる傾向があることです。そのため、株式市場の後退によって資産が目減りしても、資産の目減り分を補ってくれる働きがあります。
短期投資のポートフォリオ
一方で、総資産の1～3割は短期投資に回しましょう。
短期投資の特徴は、リスクをとることによって長期投資より高いパフォーマンスが期待できることです。ただし、こまめに相場をチェックする手間と見極める力が必要です。もし、難しい場合には、あえてこの「短期投資」の配分をとらないことも投資戦略としてはありです。
短期投資のメリット
大きな経済危機が起きた時は、すべての資産価値が下がります。例えば、リーマンショック時にはほぼ全ての資産価値が減少しました。このような経済危機に資産の損失をカバーする目的として、短期投資という手段を取り入れておくことは有用です。
短期投資の一例（オプション取引）
経済危機の下落相場でも「オプション取引」などの利用によって、「資産の目減りを抑える」「下落相場でも利益獲得」が行えます。完全初心者には少し難しい内容もありますが、学習によって新たな投資方法を学ぶことは投資法の多様性を可能にします。結果として、資産の安定的形成に役立ちます。
投資活動に対する学習
経済の動向を理解するためには、PMI（購買担当者景気指数）などの経済指標が重要です。これにより景気の拡大や減速を読み取ることができます。世界経済を学ぶことがお金持ちになるための鍵です。投資にはこのような経済指標の意味を知っていると、投資判断の際に活用が出来ます。
また先に述べた、オプション取引なども十分な知識と経験がなければ簡単にお金を失います。
学習を継続し、どのような投資方法があるか、それらのメリット・デメリットを理解することが先ず必要です。そして自分にあった投資法を継続的に続けることが重要です。
